Hva er kredittgrense

Hva er kredittgrense? Alt du trenger å vite før du søker kredittkort

Når du søker om et kredittkort vil du nesten alltid få oppgitt en kredittgrense. For mange er dette bare et tall i søknaden, men kredittgrensen har faktisk stor betydning for hvordan kortet fungerer, hvor mye du kan bruke og hvordan banken vurderer økonomien din.
I denne artikkelen forklarer vi hva en kredittgrense er, hvordan den fastsettes, hvilke fordeler og ulemper som følger med høy kredittgrense, og hva du bør tenke på før du søker om kredittkort.

Hva er kredittgrense?
En kredittgrense er det maksimale beløpet du kan låne gjennom kredittkortet ditt.
Dersom du har et kredittkort med en kredittgrense på 50 000 kroner, betyr det at du kan bruke opptil 50 000 kroner før du må betale ned deler av saldoen.
Kredittgrensen fungerer som en økonomisk ramme banken setter basert på din økonomi og betalingsevne.
Eksempel
Du har:
Kredittgrense: 50 000 kr
Brukt kreditt: 15 000 kr
Da har du fortsatt:
Tilgjengelig kreditt: 35 000 kr
Hvis du betaler inn 10 000 kroner på fakturaen, øker den tilgjengelige kreditten tilsvarende.

Hvordan fungerer en kredittgrense?
Når du bruker kredittkortet, trekker du på den tilgjengelige kreditten.
Hver gang du:
handler i butikk
bestiller flybilletter
betaler hotell
handler på nett
reduseres den ledige kreditten.
Når du betaler kredittkortregningen, frigjøres kreditten igjen.
Dette gjør at du kan bruke den samme kredittrammen om og om igjen.

Hvordan bestemmer banken kredittgrensen?
Når du søker om kredittkort gjennomfører banken en kredittvurdering.
De ser blant annet på:
inntekt
gjeld
betalingshistorikk
eksisterende kredittkort
boliglån
betalingsanmerkninger
Jo sterkere økonomi du har, desto høyere kredittgrense kan du normalt få.

Faktorer som påvirker kredittgrensen
Inntekt
Personer med høy inntekt får ofte høyere kredittgrense enn personer med lav inntekt.
Eksempel:
Student med deltidsjobb: ofte lavere kredittgrense
Person med fast inntekt på 700 000 kr: ofte høyere kredittgrense

Eksisterende gjeld
Har du mye gjeld fra før, vil banken normalt være mer forsiktig.
Dette gjelder blant annet:
boliglån
billån
forbrukslån
annen kredittkortgjeld

Betalingshistorikk
Har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker, kan det bli vanskeligere å få høy kredittgrense.
I enkelte tilfeller kan søknaden bli avslått helt.

Alder og økonomisk stabilitet
Banker foretrekker ofte kunder som har:
fast jobb
stabil inntekt
dokumentert betalingsevne

Vanlige kredittgrenser i Norge
Kredittgrenser varierer betydelig mellom ulike kort og banker.
Typiske nivåer:

Den faktiske kredittrammen avhenger alltid av individuell vurdering.

Er høy kredittgrense bra?
Mange tror at høyest mulig kredittgrense alltid er best.
Slik er det ikke nødvendigvis.
Det finnes både fordeler og ulemper.

Fordeler med høy kredittgrense
Større økonomisk fleksibilitet
En høy kredittgrense kan være nyttig dersom du:
bestiller dyre reiser
leier bil
reserverer hotell
har uforutsette utgifter

Bedre buffer ved nødsituasjoner
Dersom vaskemaskinen ryker eller bilen må repareres, kan tilgjengelig kreditt være en ekstra trygghet.

Lavere kredittutnyttelse
Kredittutnyttelse handler om hvor stor andel av kreditten du bruker.
Eksempel:
Kredittgrense: 100 000 kr
Brukt: 10 000 kr
Da bruker du kun 10 % av kreditten.
Lav kredittutnyttelse kan være positivt for kredittvurderingen din.

Ulemper med høy kredittgrense
Risiko for overforbruk
Den største faren er at du bruker mer penger enn du egentlig har råd til.
Mange tenker:
"Jeg har jo fortsatt ledig kreditt."
Men kreditt er fortsatt penger som må betales tilbake.

Kan påvirke fremtidige lånesøknader
Når banker vurderer boliglån eller andre lån, ser de ofte på hvor mye tilgjengelig kreditt du har.
Selv om du ikke bruker kreditten, kan høy samlet kredittgrense påvirke hvor mye du får låne.

Fristelsen blir større
En kredittgrense på 150 000 kroner kan virke fristende dersom man mangler økonomisk disiplin.
Dette kan føre til:
høy kredittkortgjeld
renteutgifter
betalingsproblemer

Kan man øke kredittgrensen?
Ja.
Mange banker lar deg søke om høyere kredittgrense senere.
Da gjennomføres normalt en ny kredittvurdering.
Banken vil se på:
inntekt
gjeld
betalingshistorikk
bruk av eksisterende kreditt

Kan banken redusere kredittgrensen?
Ja.
Hvis banken vurderer at risikoen har økt, kan de redusere kredittrammen.
Dette kan skje dersom:
inntekten faller
gjelden øker kraftig
betalingsproblemer oppstår

Hva er en god kredittgrense?
Det finnes ikke én riktig kredittgrense for alle.
For de fleste er det smart å ha:
nok kreditt til nødvendige kjøp
men ikke så mye at det skaper fristelser
En kredittgrense bør passe økonomien din og hvordan du bruker kortet.

Kredittgrense og reisekort
Mange som bruker kredittkort på reise foretrekker litt høyere kredittgrense.
Årsaken er at:
hoteller reserverer beløp på kortet
leiebilselskaper krever depositum
flybilletter og hotell kan koste mye
Da kan en lav kredittgrense bli upraktisk.

Hva skjer hvis du når kredittgrensen?
Hvis du bruker opp hele kreditten, vil nye kjøp normalt bli avvist.
For å kunne bruke kortet igjen må du:
betale ned deler av saldoen
vente på neste fakturaoppgjør

Kredittgrense og rentefri kreditt
En høy kredittgrense betyr ikke at du må bruke hele beløpet.
Det smarteste er ofte å:
bruke kortet til planlagte kjøp
betale hele fakturaen ved forfall
Da får du fordelene ved kredittkort uten å betale renter.

Vanlige spørsmål
Er kredittgrense det samme som lån?
Nei.
Kredittgrensen er den maksimale summen du kan låne.
Du betaler kun renter på det beløpet du faktisk bruker.

Kan jeg få kredittkort med høy kredittgrense?
Ja, dersom økonomien din tilsier det.
Banken vurderer blant annet inntekt, gjeld og betalingshistorikk.

Påvirker kredittgrensen boliglån?
Ja.
Banker ser ofte på samlet tilgjengelig kreditt når de vurderer boliglån.

Kan jeg senke kredittgrensen?
Ja.
De fleste banker lar deg be om lavere kredittgrense dersom du ønsker det.

Oppsummering
Kredittgrensen er den maksimale summen du kan bruke på kredittkortet ditt. Hvor høy grensen blir avhenger av økonomien din, inntekten din og bankens kredittvurdering.
En høy kredittgrense kan gi større fleksibilitet og trygghet, spesielt på reise eller ved uforutsette utgifter. Samtidig øker risikoen for overforbruk dersom kreditten brukes uforsiktig.
Den beste løsningen er å velge en kredittgrense som passer din økonomi, bruke kortet ansvarlig og betale hele fakturaen ved forfall. Da får du fordelene ved kredittkort uten å pådra deg unødvendige renteutgifter.
 

 

Relaterte artikler
Hvilke kredittkort har reiseforsikring inkludert?
Hvordan bruke kredittkort i utlandet
Kan man ta ut penger med kredittkort?
Er kredittkort verdt det?